PTZ primo-accédant en zone B1 : montant et durée concrets
Simulation détaillée pour un couple primo-accédant achetant en zone B1 en 2026.
Par Équipe éditoriale Du Brut au Net··5 min de lecture
Réponse rapide
Ce qu'il faut retenir
Couple à 48 K€ revenus, 4 pers, zone B1, achat 288 K€ neuf : PTZ 110 K€ sur 25 ans.
Économie d'intérêts vs sans PTZ : ~57 000 €.
Différé de 15 ans : pas de remboursement PTZ pendant cette période, allègement réel du budget.
Le simulateur PTZ du site reproduit ce calcul avec vos chiffres.
La zone B1 regroupe les agglomérations de plus de 250 000 habitants : Bordeaux, Nantes, Toulouse, Lille, Strasbourg, Rennes, Montpellier, etc. C'est le cœur de cible du PTZ. Voici un cas pratique chiffré pour un couple primo-accédant.
Le contexte
Couple primo-accédant, deux enfants (4 personnes au foyer), revenus 48 000 € cumulés.
Achat d'un appartement neuf en VEFA à Nantes (zone B1) : prix 280 000 € + frais 8 400 € (VEFA = 3 % de frais) = 288 400 € de coût d'opération.
Apport personnel : 30 000 €. Besoin de financement : 258 400 €.
Vérifier l'éligibilité
Plafond revenus B1 pour 4 personnes : 30 000 × 2,0 = 60 000 €. Couple à 48 000 € : éligible.
RFR par part : 48 000 / 2,0 = 24 000 € → tranche 1 (sous 25 000 €).
Calcul du montant PTZ
Plafond du coût d'opération B1 pour 4 pers : 110 000 × 2,0 = 220 000 €.
Coût d'opération retenu : min(288 400, 220 000) = 220 000 €.
Quotité neuf collectif tranche 1 : 50 %.
Montant PTZ : 220 000 × 50 % = 110 000 €.
La durée et les mensualités
Durée tranche 1 : 25 ans au total (15 ans différé + 10 ans remboursement).
Pendant les 15 premières années : aucun remboursement du PTZ. Vous remboursez uniquement le crédit principal.
Pendant les 10 années suivantes : remboursement linéaire du PTZ. Mensualité : 110 000 / 120 = 917 €.
Le plan de financement complet
Coût total opération : 288 400 €.
Apport personnel : 30 000 €.
PTZ : 110 000 €.
Crédit principal : 288 400 − 30 000 − 110 000 = 148 400 €.
Crédit principal à 3,6 % sur 25 ans : mensualité 752 € (hors assurance).
Mensualités totales années 1-15 : 752 € (crédit principal seul).
Mensualités totales années 16-25 : 752 + 917 = 1 669 €.
L'impact financier du PTZ
Sans PTZ, il aurait fallu emprunter 258 400 € au lieu de 148 400 €.
Sur 25 ans à 3,6 % : mensualité 1 309 € (au lieu de 752 €).
Intérêts totaux : 134 000 € (au lieu de 77 000 €).
Économie d'intérêts grâce au PTZ : 57 000 €. C'est de l'argent qui reste dans votre poche.
Et si la durée du remboursement principal était réduite ?
Vous pouvez choisir de réduire la durée du crédit principal pour économiser plus.
Sur 20 ans à 3,5 % : mensualité crédit principal 859 €.
Années 1-15 : mensualité totale 859 €.
Années 16-20 : 859 + 917 = 1 776 €.
Années 21-25 : 917 € (PTZ seul).
Intérêts crédit principal : 57 200 €. Économie supplémentaire : ~20 000 € par rapport au 25 ans.