Du Brut au Net

Simulateur de crédit 2026

Mensualité, coût total des intérêts, assurance emprunteur, TAEG estimé — avec vérification automatique du taux d'usure Banque de France 2026.

Votre crédit

Données officielles 2026 — sources vérifiées

Formule des annuités constantes (Code de la Consommation art. L314-3). Taux d'usure : publication trimestrielle Banque de France (BOE). Taux moyens et taux d'assurance issus des statistiques mensuelles Banque de France et observatoires marché.

Dernière mise à jour : 21 juin 2026 — SMIC 1 867,02 € · PASS 48 060 € · Livret A 2,4 % · barème PAS BOFiP 7 avril 2026

Décomposition d'une mensualité

1

Le capital

Une partie de chaque mensualité rembourse le capital emprunté. En début de prêt, c'est faible ; en fin de prêt, c'est presque tout.

2

Les intérêts

L'autre partie rémunère la banque pour le prêt. Calculés sur le capital restant dû — donc dégressifs dans le temps.

3

L'assurance

Sécurise le prêt (décès, invalidité, perte d'emploi). Ajoutée à la mensualité crédit pour donner la mensualité totale.

Questions fréquentes

Comment se calcule une mensualité de crédit ?+
Formule des annuités constantes : M = K × i / (1 − (1+i)^−n), où K est le capital emprunté, i le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Notre simulateur applique cette formule, puis ajoute la mensualité d'assurance (calculée sur le capital initial) pour donner la mensualité totale.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?+
Le taux nominal (ou taux d'intérêt) sert uniquement au calcul des intérêts du crédit. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais obligatoires : intérêts + assurance emprunteur + frais de dossier + garantie/caution + courtage. C'est le TAEG qui compte pour comparer 2 offres et qui doit respecter le taux d'usure.
Qu'est-ce que le taux d'usure ?+
Le taux maximum légal qu'une banque peut pratiquer (TAEG). Il est publié chaque trimestre par la Banque de France et varie selon la durée du prêt. Pour 2026, références : ≈ 4,50 % (< 10 ans), 5,20 % (10-20 ans), 5,40 % (≥ 20 ans). Si votre TAEG dépasse, la banque ne peut légalement pas accorder le crédit.
Combien coûte l'assurance emprunteur ?+
Très variable selon l'âge et la santé. Référence 2026 : 0,15 à 0,30 % du capital initial / an pour un emprunteur < 40 ans en bonne santé ; 0,40 à 0,60 % entre 40 et 50 ans ; 0,60 à 1 % au-delà de 55 ans. Pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans à 0,25 %, l'assurance représente 500 € / an soit 42 € / mois pendant 240 mois.
Faut-il prendre la délégation d'assurance ?+
Souvent oui — la loi Lemoine (2022) permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Une délégation chez un assureur indépendant peut diviser le coût par 2 ou 3 par rapport à l'assurance groupe de la banque. Économie potentielle : 5 000 à 15 000 € sur la durée totale d'un prêt immo.
Comment réduire le coût total ?+
Quatre leviers : (1) raccourcir la durée (le coût des intérêts baisse fortement), (2) négocier le taux nominal (chaque 0,1 point compte), (3) prendre une assurance déléguée (souvent 50 à 70 % moins chère), (4) négocier ou supprimer les frais de dossier (jusqu'à 1 % du capital).
Quel est l'impact d'1 point de taux ?+
Significatif. Sur un crédit de 200 000 € sur 20 ans : à 3 %, mensualité ≈ 1 109 €, coût intérêts ≈ 66 200 €. À 4 %, mensualité ≈ 1 212 €, coût intérêts ≈ 90 870 €. Soit +103 € de mensualité et +24 670 € de coût total. Un point fait toute la différence.
Que signifie « tableau d'amortissement » ?+
C'est le détail mois par mois (ou année par année) de votre remboursement : combien d'intérêts, combien de capital, et le capital restant dû après chaque échéance. En début de prêt, vous remboursez surtout des intérêts ; en fin de prêt, surtout du capital. C'est pourquoi un remboursement anticipé est plus utile en début de crédit.

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