Simulateur de crédit 2026

Formule des annuités constantes : M = K × i / (1 − (1+i)^−n), où K est le capital emprunté, i le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Notre simulateur applique cette formule, puis ajoute la mensualité d'assurance (calculée sur le capital initial) pour donner la mensualité totale.

Le taux nominal (ou taux d'intérêt) sert uniquement au calcul des intérêts du crédit. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais obligatoires : intérêts + assurance emprunteur + frais de dossier + garantie/caution + courtage. C'est le TAEG qui compte pour comparer 2 offres et qui doit respecter le taux d'usure.

Le taux maximum légal qu'une banque peut pratiquer (TAEG). Il est publié chaque trimestre par la Banque de France et varie selon la durée du prêt. Pour 2026, références : ≈ 4,50 % (< 10 ans), 5,20 % (10-20 ans), 5,40 % (≥ 20 ans). Si votre TAEG dépasse, la banque ne peut légalement pas accorder le crédit.

Très variable selon l'âge et la santé. Référence 2026 : 0,15 à 0,30 % du capital initial / an pour un emprunteur < 40 ans en bonne santé ; 0,40 à 0,60 % entre 40 et 50 ans ; 0,60 à 1 % au-delà de 55 ans. Pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans à 0,25 %, l'assurance représente 500 € / an soit 42 € / mois pendant 240 mois.

Souvent oui — la loi Lemoine (2022) permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Une délégation chez un assureur indépendant peut diviser le coût par 2 ou 3 par rapport à l'assurance groupe de la banque. Économie potentielle : 5 000 à 15 000 € sur la durée totale d'un prêt immo.

Quatre leviers : (1) raccourcir la durée (le coût des intérêts baisse fortement), (2) négocier le taux nominal (chaque 0,1 point compte), (3) prendre une assurance déléguée (souvent 50 à 70 % moins chère), (4) négocier ou supprimer les frais de dossier (jusqu'à 1 % du capital).

Significatif. Sur un crédit de 200 000 € sur 20 ans : à 3 %, mensualité ≈ 1 109 €, coût intérêts ≈ 66 200 €. À 4 %, mensualité ≈ 1 212 €, coût intérêts ≈ 90 870 €. Soit +103 € de mensualité et +24 670 € de coût total. Un point fait toute la différence.

C'est le détail mois par mois (ou année par année) de votre remboursement : combien d'intérêts, combien de capital, et le capital restant dû après chaque échéance. En début de prêt, vous remboursez surtout des intérêts ; en fin de prêt, surtout du capital. C'est pourquoi un remboursement anticipé est plus utile en début de crédit.