Simulateur retraite 2026

La suspension votée dans la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 modifie le calendrier à compter du 1er septembre 2026. L'âge légal est notamment de 62 ans et 9 mois pour la génération 1964, de 63 ans et 9 mois pour 1968, puis de 64 ans à partir de 1969. Le nombre de trimestres dépend aussi de la date de naissance. À 67 ans, le taux plein s'applique sans décote, mais la pension peut rester proratisée si des trimestres manquent.

Formule officielle CNAV : Pension = SAM × Taux × (Durée d'assurance / Durée de référence). Le SAM est la moyenne brute des 25 meilleures années de salaire. Le taux plein est 50 %, réduit par la décote (−1,25 %/trimestre manquant) ou augmenté par la surcote (+1,25 %/trimestre supplémentaire).

Vous cumulez des points tout au long de votre carrière (achat de points avec vos cotisations). Au moment du départ, vos points × valeur de service donnent la pension annuelle. Valeur de service au 1er novembre 2025 : 1,4386 €. Un salarié à 35 K€ brut sur 40 ans accumule typiquement 5 000 à 7 000 points AGIRC-ARRCO.

La décote est une pénalité appliquée si vous partez avant d'avoir tous vos trimestres. Elle s'élève à 1,25 % par trimestre manquant, plafonnée à 25 % (soit 20 trimestres = 5 ans). Pour l'éviter : attendre d'avoir tous les trimestres, racheter des trimestres ou attendre 67 ans (taux plein automatique).

Si vous continuez à travailler après l'âge légal ET au-delà des trimestres requis, chaque trimestre supplémentaire augmente votre pension de 1,25 % (5 % par an). Exemple : 4 trimestres en plus = +5 % de pension à vie. Cumulable avec une éventuelle augmentation du SAM si vous travaillez encore.

C'est le rapport entre votre pension mensuelle et votre dernier salaire. En France, le taux de remplacement moyen oscille entre 65 et 75 % pour un salarié à carrière complète au régime général + complémentaire. Plus votre salaire de fin de carrière est élevé (cadre supérieur), plus ce taux a tendance à baisser car AGIRC-ARRCO compense moins.

Non — c'est une estimation pédagogique. Le simulateur officiel info-retraite.fr utilise votre relevé de carrière complet (tous régimes confondus, périodes de chômage, maladie, congé parental, majorations enfants…). Notre outil donne un ordre de grandeur ; pour la décision réelle, utilisez votre relevé personnalisé sur info-retraite.fr.