Simulateur taux d'endettement 2026

C'est le rapport entre vos charges fixes mensuelles (mensualités de crédits, pensions alimentaires versées) et vos revenus nets mensuels. Exemple : avec 3 000 € de revenus et 900 € de mensualités, votre taux d'endettement est de 30 %.

35 % maximum, fixé par le HCSF depuis 2021 et inchangé en 2026. Le seuil inclut l'assurance emprunteur. Au-delà, la banque ne peut légalement pas accorder le crédit — sauf à utiliser ses 20 % de dérogations autorisées.

Toutes les charges récurrentes liées à des engagements de remboursement ou versements : mensualités crédits immo, auto, conso ; pensions alimentaires versées ; loyer si vous restez locataire (pas si vous achetez votre résidence principale). Les charges courantes (électricité, courses, abonnements) ne comptent pas.

C'est ce qui reste sur vos revenus après déduction de toutes les charges fixes. Les banques regardent cet indicateur en parallèle du taux d'endettement : à 35 % d'endettement, un couple avec enfants peut avoir un reste à vivre insuffisant. Minimums usuels : 800 €/mois pour un célibataire, 1 200 €/mois pour un couple, +400 € par enfant.

Le refus est très probable. Solutions possibles : allonger la durée du prêt (mensualité plus basse), augmenter l'apport (capital emprunté plus faible), regrouper vos crédits existants pour réduire la mensualité globale, ou attendre d'avoir fini de payer un crédit en cours.

Cela dépend de votre projet. Si vous restez locataire et que vous demandez un crédit auto ou conso : oui. Si vous achetez votre résidence principale : non — le loyer sera remplacé par la mensualité du crédit immo, donc on ne le compte pas en double.

Quatre leviers : (1) augmenter ses revenus (passage cadre, mobilité, second emploi), (2) solder les petits crédits conso, (3) faire racheter ses crédits pour les regrouper sur une durée plus longue, (4) augmenter son apport pour emprunter moins.

Oui — chaque banque dispose de 20 % de « dérogations » sur l'ensemble de ses dossiers. 70 % de ces dérogations doivent être attribuées à la résidence principale et 30 % aux primo-accédants. Pour en bénéficier : profil très solide (revenus élevés, apport conséquent, situation pro stable).