Capacité d'emprunt avec 2 500 € net : combien pouvez-vous emprunter ?
Par Équipe éditoriale Du Brut au Net··5 min de lecture
Avec 2 500 € de revenus nets mensuels, vous êtes dans la moyenne haute des salaires français (salaire médian INSEE ≈ 2 200 € en 2024). Combien la banque va-t-elle vous prêter pour votre projet immobilier ? Calcul détaillé.
La mensualité maximum autorisée
Règle HCSF : taux d'effort maximum 35 % des revenus nets. Pour 2 500 €/mois, cela donne une mensualité maximum de 875 €.
Cette mensualité doit inclure le remboursement du crédit immobilier ET l'assurance emprunteur, ET toutes les autres mensualités de crédit (consommation, auto, etc.).
Si vous avez déjà 150 € de crédit voiture, la mensualité immo + assurance maximum tombe à 725 €.
Capacité d'emprunt à 3,6 % (taux moyen 2026)
Hypothèse : pas d'autre crédit en cours, mensualité tout compris 875 €, assurance estimée à 0,25 % du capital = environ 40 €/mois. Mensualité de crédit pure : 835 €.
Sur 15 ans (180 mois) : capital emprunté ≈ 116 000 €.
Sur 20 ans (240 mois) : capital emprunté ≈ 143 000 €.
Sur 25 ans (300 mois) : capital emprunté ≈ 165 000 €.
Capacité d'emprunt à 4 % (scénario taux plus élevé)
Mêmes hypothèses, taux à 4 % : la même mensualité « achète » moins de capital.
Sur 20 ans : ≈ 138 000 €.
Sur 25 ans : ≈ 157 000 €.
Soit 5 à 8 K€ de moins qu'à 3,6 %.
Capacité d'emprunt à 3,2 % (scénario taux plus bas)
Mêmes hypothèses, taux à 3,2 % :
Sur 20 ans : ≈ 149 000 €.
Sur 25 ans : ≈ 173 000 €.
Pour chaque demi-point de taux en moins, vous gagnez environ 5 % de capacité d'emprunt.
Avec un apport de 25 000 €
Un apport ne change pas votre capacité d'emprunt, mais il s'ajoute pour déterminer votre budget total d'achat.
Budget total = capacité d'emprunt + apport.
À 3,6 % sur 25 ans : 165 000 € de prêt + 25 000 € d'apport = 190 000 € de budget. De quoi acheter un studio ou un petit T2 en zone tendue, un T3-T4 en province.
Acheter à deux avec 2 500 € chacun
Pour un couple avec 5 000 € de revenus cumulés : mensualité maximum 1 750 €.
Avec une mensualité de crédit pure de 1 670 € (après assurance) :
Sur 20 ans à 3,6 % : ≈ 286 000 €.
Sur 25 ans à 3,6 % : ≈ 331 000 €.
Acheter à deux double pratiquement votre capacité — c'est mathématique.
Ce qu'il faut retenir
Avec 2 500 € net seul : capacité d'environ 143 000 à 165 000 € selon la durée à 3,6 %.
À deux à 2 500 € chacun : capacité d'environ 286 000 à 331 000 €.
Chaque demi-point de taux change la capacité d'environ 5 %.
Pour ajuster avec vos vrais chiffres (assurance, autres crédits), utilisez le simulateur Capacité d'emprunt du site.