TCO d'une voiture : calculer le vrai coût en 2026
Par Équipe éditoriale Du Brut au Net··6 min de lecture
Le prix d'achat d'une voiture, c'est moins de la moitié de ce qu'elle vous coûtera vraiment sur la durée de détention. Le TCO (Total Cost of Ownership) intègre tous les postes : carburant, assurance, entretien, décote. On vous explique comment le calculer en 2026.
Les 4 postes du TCO
1. Amortissement (= décote sur la valeur du véhicule) : la perte de valeur entre l'achat et la revente. Souvent le poste le plus lourd.
2. Carburant : litres × prix au litre, multiplié par les kilomètres parcourus.
3. Assurance : prime annuelle × durée de détention.
4. Entretien : révisions, pneus, freins, panne, pièces d'usure.
À cela s'ajoutent des postes annexes : taxe régionale carte grise, péages, stationnement, lavages, etc.
Calculer la décote
Une voiture neuve perd typiquement 15-25 % de sa valeur la première année, puis 8-15 % chaque année suivante.
Pour un calcul simple, on utilise une décote composée annuelle moyenne, par exemple 12 %/an.
Exemple : voiture achetée 20 000 € neuve, conservée 5 ans avec décote 12 %/an : valeur résiduelle = 20 000 × 0,88⁵ = 10 554 €. Amortissement total : 9 446 € sur 5 ans.
Calculer le carburant
Formule : km annuels × consommation moyenne (L/100 km) × prix carburant (€/L) ÷ 100.
Exemple : 12 000 km/an × 6,5 L/100 × 1,85 €/L = 1 443 €/an de carburant.
Sur 5 ans : 7 215 €.
Les valeurs réelles de consommation sont souvent 15-20 % supérieures aux annonces constructeur (norme WLTP). Prévoyez une marge.
Calculer l'assurance
Prime annuelle moyenne en France : 650-800 € pour une voiture standard, plus pour les jeunes conducteurs ou les véhicules puissants (source ACPR).
Sur 5 ans : 3 250-4 000 €.
À comparer entre assureurs au moins une fois par an — les écarts peuvent atteindre 300-500 €/an pour des couvertures équivalentes.
Calculer l'entretien
Forfait moyen : 4 à 6 centimes par kilomètre, incluant révisions, pneus, freins, panne.
Pour 12 000 km/an × 4,5 c/km = 540 €/an. Sur 5 ans : 2 700 €.
À ajouter le contrôle technique (54 €) tous les 2 ans à partir de 4 ans d'âge.
Le TCO complet : exemple chiffré
Voiture achetée 20 000 € neuve, 12 000 km/an, conservée 5 ans, 6,5 L/100 essence à 1,85 €/L.
Amortissement (décote 12 %/an) : 9 446 €.
Carburant : 7 215 €.
Assurance (650 €/an) : 3 250 €.
Entretien : 2 700 €.
Total TCO : 22 611 € sur 5 ans, soit 377 €/mois ou 0,38 €/km.
L'intérêt de raisonner en TCO
Acheter une voiture neuve à 25 000 € à la place de 20 000 € : amortissement 11 800 € au lieu de 9 446 € → +2 350 € sur 5 ans.
Mais si la consommation passe de 6,5 à 5 L/100 (hybride) : carburant 5 550 € au lieu de 7 215 € → −1 665 €.
Et si l'assurance est moins chère (modèle moins puissant) : −200 €/an × 5 = −1 000 €.
TCO total comparé : 23 296 € (neuve plus chère mais économique) vs 22 611 €. Écart : ~3 % seulement.
Ce qu'il faut retenir
TCO = amortissement + carburant + assurance + entretien.
Sur 5 ans pour une voiture standard : environ 22 000-25 000 €, soit 0,35-0,42 €/km.
L'amortissement (décote) est souvent le poste le plus lourd.
Le simulateur TCO du site fait le calcul complet pour vos paramètres.