TCO d'une voiture : calculer le vrai coût en 2026
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Le prix d'achat d'une voiture, c'est moins de la moitié de ce qu'elle vous coûtera vraiment sur la durée de détention. Le TCO (Total Cost of Ownership) intègre tous les postes : carburant, assurance, entretien, décote. On vous explique comment le calculer en 2026.
Les 4 postes du TCO
1. Amortissement (= décote sur la valeur du véhicule) : la perte de valeur entre l'achat et la revente. Souvent le poste le plus lourd.
2. Carburant : litres × prix au litre, multiplié par les kilomètres parcourus.
3. Assurance : prime annuelle × durée de détention.
4. Entretien : révisions, pneus, freins, panne, pièces d'usure.
À cela s'ajoutent des postes annexes : taxe régionale carte grise, péages, stationnement, lavages, etc.
Calculer la décote
Une voiture neuve perd typiquement 15-25 % de sa valeur la première année, puis 8-15 % chaque année suivante.
Pour un calcul simple, on utilise une décote composée annuelle moyenne, par exemple 12 %/an.
Exemple : voiture achetée 20 000 € neuve, conservée 5 ans avec décote 12 %/an : valeur résiduelle = 20 000 × 0,88⁵ = 10 554 €. Amortissement total : 9 446 € sur 5 ans.
Calculer le carburant
Formule : km annuels × consommation moyenne (L/100 km) × prix carburant (€/L) ÷ 100.
Exemple : 12 000 km/an × 6,5 L/100 × 1,85 €/L = 1 443 €/an de carburant.
Sur 5 ans : 7 215 €.
Les valeurs réelles de consommation sont souvent 15-20 % supérieures aux annonces constructeur (norme WLTP). Prévoyez une marge.
Calculer l'assurance
Prime annuelle moyenne en France : 650-800 € pour une voiture standard, plus pour les jeunes conducteurs ou les véhicules puissants (source ACPR).
Sur 5 ans : 3 250-4 000 €.
À comparer entre assureurs au moins une fois par an — les écarts peuvent atteindre 300-500 €/an pour des couvertures équivalentes.
Calculer l'entretien
Forfait moyen : 4 à 6 centimes par kilomètre, incluant révisions, pneus, freins, panne.
Pour 12 000 km/an × 4,5 c/km = 540 €/an. Sur 5 ans : 2 700 €.
À ajouter le contrôle technique (54 €) tous les 2 ans à partir de 4 ans d'âge.
Le TCO complet : exemple chiffré
Voiture achetée 20 000 € neuve, 12 000 km/an, conservée 5 ans, 6,5 L/100 essence à 1,85 €/L.
Amortissement (décote 12 %/an) : 9 446 €.
Carburant : 7 215 €.
Assurance (650 €/an) : 3 250 €.
Entretien : 2 700 €.
Total TCO : 22 611 € sur 5 ans, soit 377 €/mois ou 0,38 €/km.
L'intérêt de raisonner en TCO
Acheter une voiture neuve à 25 000 € à la place de 20 000 € : amortissement 11 800 € au lieu de 9 446 € → +2 350 € sur 5 ans.
Mais si la consommation passe de 6,5 à 5 L/100 (hybride) : carburant 5 550 € au lieu de 7 215 € → −1 665 €.
Et si l'assurance est moins chère (modèle moins puissant) : −200 €/an × 5 = −1 000 €.
TCO total comparé : 23 296 € (neuve plus chère mais économique) vs 22 611 €. Écart : ~3 % seulement.
Ce qu'il faut retenir
TCO = amortissement + carburant + assurance + entretien.
Sur 5 ans pour une voiture standard : environ 22 000-25 000 €, soit 0,35-0,42 €/km.
L'amortissement (décote) est souvent le poste le plus lourd.
Le simulateur TCO du site fait le calcul complet pour vos paramètres.