Taux du Livret A au 1ᵉʳ février 2026 : 1,50 %, ce qui change
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Depuis le 1ᵉʳ février 2026, le Livret A rémunère votre épargne à 1,50 %. Une baisse par rapport aux niveaux exceptionnels de 2023-2025, mais qui reste cohérente avec la formule officielle de calcul et avec la baisse de l'inflation. Décryptage.
Le nouveau taux et son cadre
Le taux du Livret A est révisé deux fois par an, le 1ᵉʳ février et le 1ᵉʳ août. La décision revient au gouvernement, sur proposition du gouverneur de la Banque de France.
Depuis février 2026, le taux applicable est de 1,50 % net (source Banque de France, communiqué de janvier 2026). Le LDDS suit le même taux, et le LEP reste fixé à 2,50 % (toujours au moins 0,5 point au-dessus du Livret A).
Comment ce taux est calculé
La formule officielle (Code monétaire et financier art. R221-4) prend la moyenne entre deux indicateurs : l'inflation hors tabac sur les 6 derniers mois et le taux moyen Euribor 3 mois sur la même période.
Le résultat est arrondi au dixième le plus proche, avec un plancher de 0,50 %. Le gouvernement peut s'écarter du résultat strictement calculé en cas de circonstances exceptionnelles — c'est arrivé en 2023 quand le taux avait été gelé à 3 %.
L'impact pour un épargnant standard
Pour un Livret A plein (22 950 €), le passage de l'ancien taux à 1,50 % se traduit par un manque à gagner annuel proportionnel. À 1,50 %, vous générez 344 € d'intérêts par an, soit 28,67 € par mois.
Pour 10 000 € placés : 150 € par an, soit 12,50 € par mois. Modeste, mais net d'impôt et de prélèvements sociaux — pour un placement aussi sûr et liquide, c'est honnête.
À comparer avec le LEP et l'inflation
Le LEP à 2,50 % rapporte 250 € par an pour 10 000 € placés — soit 100 € de plus que le Livret A pour la même somme. Si vous êtes éligible (RFR sous plafond), c'est le bon réflexe à avoir avant de remplir le Livret A.
Côté inflation, l'INSEE prévoit une hausse des prix d'environ 1,3 % en 2026. À 1,50 %, le Livret A protège donc tout juste votre pouvoir d'achat — alors qu'en 2024, à 3 %, il l'augmentait significativement.
Faut-il déplacer son épargne ?
Pour la fraction « réserve de précaution » (3 à 6 mois de dépenses), le Livret A reste l'outil de référence : disponible immédiatement, garanti par l'État, sans frais.
Pour l'épargne moyen terme (5-8 ans), un fonds euros en assurance-vie offrira souvent un meilleur rendement — autour de 2,5 % nets en 2025 selon les chiffres ACPR — au prix d'une moindre liquidité immédiate.
Pour le long terme, les supports plus rémunérateurs (PEA, unités de compte) sont à privilégier — pas pour remplacer le Livret A, mais en complément.
Ce qu'il faut retenir
Le Livret A est à 1,50 % depuis le 1ᵉʳ février 2026, prochaine révision le 1ᵉʳ août 2026.
Le LEP reste 1 point au-dessus à 2,50 % — vérifiez votre éligibilité chaque année.
Le Livret A garde son rôle de réserve liquide et garantie, mais ne suffit pas comme seul placement.
Pour comparer combien votre épargne rapporte selon le livret choisi, utilisez le simulateur Livrets du site.