PTZ 2026 : tout savoir avant de faire la demande
Par Équipe éditoriale Du Brut au Net··7 min de lecture
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un crédit complémentaire à 0 % d'intérêt destiné aux primo-accédants pour financer une partie de leur résidence principale. Refondé en avril 2025, il a élargi son champ d'application. Tout ce qu'il faut savoir pour la version 2026.
Qui peut bénéficier du PTZ
Vous devez être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les 2 années précédant le prêt.
Vos revenus (RFR du foyer en N-2) doivent être inférieurs à un plafond, variable selon la zone géographique et la composition du foyer.
Le bien financé doit être votre résidence principale — occupée au moins 8 mois par an, dans l'année suivant l'achèvement ou l'acquisition.
Quels logements sont éligibles
Depuis la réforme d'avril 2025 (décret 2025-299) : le PTZ couvre les logements neufs collectifs (appartements) sur tout le territoire, les maisons individuelles neuves sur tout le territoire (quotités moins généreuses), et l'ancien avec travaux ≥ 25 % du coût total en zones B2 et C uniquement.
Le neuf inclut la VEFA (vente en l'état futur d'achèvement) et la construction de maison.
L'ancien avec travaux concerne principalement la rénovation lourde — pour redynamiser les zones rurales et périurbaines.
Les plafonds de revenus pour 2026
Plafonds 1 personne au 1ᵉʳ avril 2025, reconduits en 2026 (source décret 2025-299) :
Zone A bis : 49 000 €.
Zone A : 37 000 €.
Zone B1 : 30 000 €.
Zone B2 : 27 000 €.
Zone C : 24 000 €.
Pour les foyers de plusieurs personnes, on multiplie par un coefficient familial (1,4 à 2 pers, 1,7 à 3, 2,0 à 4, etc.).
Le montant du PTZ : quotités par tranche
Le PTZ finance un pourcentage (quotité) du coût d'opération, dans la limite d'un plafond. Quatre tranches de revenus, quotités décroissantes :
Neuf collectif : tranche 1 = 50 %, tranches 2-3 = 40 %, tranche 4 = 20 %.
Neuf individuel : tranche 1 = 30 %, tranches 2-3 = 20 %, tranche 4 = 10 %.
Ancien avec travaux (B2/C uniquement) : 40 % pour les tranches 1-3, 0 % pour la tranche 4.
Un exemple concret
Couple sans enfant, 50 000 € de revenus cumulés, zone B1, achat d'un appartement neuf à 220 000 €.
Plafond revenus B1 pour 2 pers : 30 000 × 1,4 = 42 000 €. Le couple est au-dessus → non éligible.
Reprenons avec 40 000 € de revenus : ils sont sous le plafond. RFR par part : 40 000 / 1,4 = 28 571 € → tranche 2.
Quotité neuf collectif tranche 2 : 40 %. PTZ = 220 000 × 40 % = 88 000 € (sous le plafond d'opération 110 000 × 1,4 = 154 000).
Durée tranche 2 : 22 ans (10 ans différé + 12 ans remboursement).
La durée et le différé
Le PTZ se décompose en deux phases : un différé d'amortissement (pendant lequel vous ne remboursez rien), puis une phase de remboursement (mensualités lissées).
Tranche 1 (les plus modestes) : 25 ans au total (15 ans différé + 10 ans remb).
Tranche 2 : 22 ans (10 + 12).
Tranches 3 et 4 : 20 ans (5 + 15).
Le différé permet d'absorber le poids du crédit principal pendant les premières années.
La procédure
Le PTZ se demande auprès d'une banque conventionnée — la même qui finance votre crédit principal le plus souvent.
Vous fournissez : avis d'imposition N-2, dernières fiches de paie, compromis de vente.
Le PTZ est obligatoirement complémentaire d'un crédit principal — on ne peut pas l'obtenir seul.
Vous devez occuper le logement comme résidence principale dans l'année qui suit l'acquisition ou l'achèvement.
Ce qu'il faut retenir
PTZ = crédit complémentaire à 0 %, réservé aux primo-accédants sous plafonds.
Couvre neuf (toutes zones) et ancien avec travaux (B2/C uniquement).
Montant = quotité × coût d'opération (plafonné), tranches 1 à 4 selon revenus.
Durée 20 à 25 ans selon tranche, avec différé.
Le simulateur PTZ du site calcule votre éligibilité et le montant en quelques secondes.